Hvilken pension passer til dig?

Når du vælger en pensionsordning, skal du blandt andet beslutte, hvordan du vil have din pension udbetalt. I AP Pension kan du vælge mellem tre typer pensionsopsparing: en aldersopsparing, en ratepension eller en livsvarig livrentepension. Du kan også vælge en kombination af de tre.

De tre produkter er forskellige på en række områder. Blandt andet i forhold til skatteregler og måden, din opsparing bliver udbetalt på, når du går på pension.

Herunder får du et overblik over de vigtigste forskelle og ligheder på de tre typer pensionsopsparing.

Generelt er det sådan, at hvis du betaler topskat i dag, er det typisk en god idé at indbetale op til loftet på en ratepension. Skattefradraget gør, at du betaler mindre topskat nu, og da indkomsten som pensionist for de fleste er under topskattegrænsen, beskattes udbetalingerne fra ratepensionen ca. 15 procent lavere end din skat i dag. Hvis du indbetaler mere til pension end det, du kan indbetale til ratepension, skal det overskydende beløb i AP Pension indbetales på en livsvarig livrentepension. Du kan altid vælge at overføre din ratepension til en livsvarig livrentepension på et senere tidspunkt – men du kan ikke overføre den modsatte vej.

Hvis du ikke betaler topskat i dag, er det typisk en god idé at indbetale op til loftet på aldersopsparing, før du indbetaler på en ratepension og herefter en livsvarig livrentepension.

Hvornår kan du få pensionen udbetalt?

Det afhænger af, hvornår du har oprettet din pensionsordning. Er den oprettet efter den 1. januar 2018, kan du tidligst få udbetalt din pensionsordning tre år før din folkepensionsalder. Der er dog overgangsregler for pensioner oprettet før 1. januar 2018. Du kan se din folkepensionsalder på Min Pension. Vælg ’Opsparing’ og derefter ’Prognose’.

Overblik

	Aldersopsparing	Ratepension	Livsvarig livrentepension
Opret en pensionsordning	Indtil 20 år efter din pensionsudbetalingsalder	Indtil 20 år efter din pensionsudbetalingsalder	Ingen grænse
Få udbetalt din pension - tidligst	For ordninger oprettet efter 1. januar 2018 kan udbetaling tidligst ske tre år før din folkepensionsalder	For ordninger oprettet efter 1. januar 2018 kan udbetaling tidligst ske tre år før din folkepensionsalder.	For ordninger oprettet efter 1. januar 2018 kan udbetaling tidligst ske tre år før din folkepensionsalder.
Få udbetalt din pension - senest	20 år efter pensionsudbetalingsalderen	Udbetalingen skal begynde senest 20 år efter pensionsudbetalingsalderen og skal være afsluttet senest 30 år efter pensionsudbetalingsalderen	Fortsætter, så længe du lever
Skattefradrag	Du kan ikke få fradrag for indbetaling til en aldersopsparing.	Giver fradrag i den personlige indkomst - og dermed også eventuel topskat.	Giver fradrag i den personlige indkomst - og dermed også eventuel topskat. Du kan få fradrag for al indbetaling til en livslang pension.
Hvordan bliver afkastet beskattet	Du skal kun betale pensionsafkastskat på 15,3 procent af dit afkast	Du skal kun betale pensionsafkastskat på 15,3 procent af dit afkast	Du skal kun betale pensionsafkastskat på 15,3 procent af dit afkast
Maksimal indbetaling	9.100 kr. om året (2024) indtil syv år før din folkepensionsalder. Derefter 58.900 kr. om året (2024). Dog ikke, hvis du inden for de sidste 10 år før folkepensionsalderen har fået eller får udbetaling fra f.eks. en ratepension eller livslang pension.	Du kan kun få skattefradrag for et vist beløb om året – i 2024 er det 63.100 kr.	Ingen grænse
Kan du ændre dit valg?	Du kan ikke ændre en aldersforsikring til en ratepension eller en livslang pension, men når den skal udbetales, kan du aftale med os, at den udbetales i flere rater.	Du kan ændre en ratepension til en livslang pension	Du kan ikke ændre en livslang pension
Hvordan vil du have pensionen udbetalt?	Som et engangsbeløb	Som løbende rater i 10-30 år	Som løbende ydelser resten af livet
Skat af din udbetaling	Du betaler ikke skat ved udbetaling	Du betaler skat som ved personlig indkomst	Du betaler skat som ved personlig indkomst
Hvordan vil du sikre dine efterladte, hvis du dør, mens du får udbetalt pension?	Hvis du har valgt udbetaling i rater, udbetales et evt. resterende beløb til dine begunstigede, hvis du dør	De løbende rater fortsætter til dine begunstigede	Du skal købe en garanti, hvis du ønsker, at udbetalingerne skal fortsætte til dine efterladte
Hvordan vil du sikre dine efterladte, hvis du dør, før du går på pension?	Engangsudbetalingen sker til dine begunstigede	Det opsparede beløb bliver udbetalt til dine begunstigede	Det opsparede beløb bliver udbetalt til dine begunstigede
Modregnes i folkepension	Nej	Ja, der kan ske modregning i folkepensionens pensionstillæg	Ja, der kan ske modregning i folkepensionens pensionstillæg